【資訊轉知】僅限專業人士：美國借貸合規與ALC獨有的借貸執照/政府擔保貸款資格

在當今EB-5行業內，絕大部分區域中心募集的EB-5投資都會通過貸款形式進入具體項目，EB-5投資過程就是標準的商業貸款出借和回收的過程。 貸款機構一般是區域中心控制的EB-5基金 （NCE） 普通合夥人，借款機構就是投資項目公司 （JCE） 或者按照籠統的說法就是“開發商”。

貸款業務在美國是由相關政府部門嚴格監管的金融服務，借貸相關的法律和法規主要集中在各州的州法中，要求非常具體。 操作EB-5投資，如果是貸款模式，也必須遵守這些法規。 違規的代價輕則被處以罰款，取消交易，重則被定性犯罪，鋃鐺入獄。 多年來，EB-5借貸業務因為比較小眾，一直未被政府監管部門充分重視，導致很多參與這項業務的機構往往並不重視合規管理，可能的違規對不知情的EB-5投資人其實已經構成了巨大的潛在威脅。

ALC區域中心是美國EB-5區域中心行業唯一一家專業貸款機構， 擁有多項美國聯邦及州政府級別的貸款執照與特殊授權。 在EB-5業務之外，ALC也同時營運多個政府擔保貸款項目，深度從事非EB-5的商業貸款業務。 截止2025年底，ALC已經完成超過28,000例，非EB-5的政府商業貸款交割，借款企業遍佈全美國所有50個州，絕大部分已交割貸款都先後安全回收了。 由於同時接受多個政府部門的借貸監管，ALC區域中心在貸款合規方面做的最為小心謹慎。 這一合規習慣也深深影響著ALC的EB-5業務。 舉個例子：業內很多人，包括很多EB-5投資人都清楚，ALC募集的EB-5資金永遠不從NCE直接進入JCE。 按照ALC的私募備忘錄及相關交易文件披露，ALC的EB-5資金離開NCE帳戶後必須先進入旗下的American Lending Center LLC （ALC LLC） 這家持有多張借貸執照的貸款機構帳戶， 再從這個帳戶轉出，轉入JCE帳戶。 這樣「過濾一層」當然並非多此一舉，而是借執照的保護，強化了借貸合規，從而充分維護了EB-5投資人的利益。

那麼，ALC區域中心旗下的ALC LLC有哪些借貸執照/特殊資質是EB-5行業其它區域中心所沒有的呢？ 目前包括了以下五項：

1.加州金融借貸執照 （California Finance Lender License)

加州金融借貸執照是發給加州所有非銀行商業貸款機構的重要執照。 按照加州的金融借貸機構法的規定，在加州從事商業貸款業務的非銀行機構必須持有加州金融借貸執照，否則屬於違法放貸。 目前在加州持有此執照的專業機構總數在3700家左右。 美國的EB-5區域中心很可能只有ALC持有該執照。

要獲得這張執照，需要向加州的金融監管部門 “金融保護和創新部” （Department of Financial Protection and Innovation) 遞交申請，獲批後需要定期接受該部門的監管審核 (Exam) 。 要確認某機構是否有該執照，可以去官網查詢。 （點擊“官網”即可跳轉對應網頁）

2.美國中小企業局7（a） 擔保貸款執照 （SBA 7(a) License)

這是美國中小企業局 （Small Business Administration， “SBA”） 批准的最重要的政府擔保貸款執照，有美國政府擔保貸款“旗艦執照”之稱。 全美國僅有不超過20家非銀行貸款機構持有該執照。 有了該執照，可以按照SBA規定的審核要求，發放給美國中小企業一種多用途，高適應性的長期低息商業貸款，叫做7（a）貸款。 美國聯邦政府通過政府信用為7（a） 貸款提供高達75%到85%的擔保，在貸款無法回收情況下按擔保比例無條件賠償貸款損失。 貸款的擔保部分可以在美國二級市場隨時交易。 持有該執照的貸款機構在貸款交割的當天或之後任何時間，都可以將貸款的擔保部分在二級市場售出，從而利用政府擔保的信用獲取盈利並大大加快借貸資本的流轉。

貸款機構想要拿到這張執照必須有多年的貸款審核經驗，嚴格的內部流程管理和能夠駕馭這項複雜服務的專業團隊。 ALC是EB-5區域中心行業里唯一有此執照的機構。

SBA 7（a） 執照批准信

3.加州小企業政府擔保貸款專案執照 （California Small Business Loan Guarantee Program (SBLGP))

這是美國加州政府批准授權的政府擔保貸款機構執照。 有此執照的加州貸款機構既有普通銀行，也有非銀行機構，一共有幾百家。 這些貸款機構發放的商業貸款，可以經特定審核程序批准，由加州的“基建和經濟開發銀行” （California Infrastructure and Economic Development Bank， ” IBank“） 代表加州政府給貸款提供80%的政府擔保。 這張執照對貸款機構的資質要求同樣很高，沒有多年良好的貸款服務記錄和強大的信貸風控團隊，申請這張執照是無法獲得批准的。 在美國EB-5行業只有ALC擁有該執照。

有興趣的朋友，可以在加州“基建和經濟開發銀行”的官網上搜尋哪些機構擁有該執照。 這裡是網站連結。 （點擊“這裡”即可跳轉對應網頁）

加州SBLFP擔保執照

4.清潔能源貸款授權 （C-PACE Authorization)

這是由美國聯邦政府立法宣導，各州政府分別管理的清潔能源貸款 （C-PACE Loan） 機構授權。 ALC獲得了德克薩斯州政府的授權，是美國EB-5區域中心唯一能提供清潔能源貸款的機構。

這裡是德州的清潔能源署 （Texas Pace Authority） 官網地址，此處可以搜尋已經被政府授權的清潔能源貸款機構的簡單資訊。 （點擊“這裡”即可跳轉對應網頁）

5.薪資保障計劃貸款執照 （Paycheck Protection Program （PPP))

這是新冠疫情下美國聯邦政府發放給中小企業的特殊救助貸款項目的執照。 有此執照的貸款機構可以協助美國聯邦政府把救助款發給符合資格的中小企業，用於支付員工薪資，以維持企業的正常營運。 ALC是美國財政部和中小企業局聯合批准的非銀行，非金融科技公司的兩家貸款機構之一。 這項特殊政府貸款授權因直接使用聯邦政府資金，責任重大，非銀行機構獲批的難度極大。

ALC是美國EB-5行業唯一獲批這張執照的機構，並在美國聯邦儲備銀行設有專屬帳戶， 可抽取政府資金用於發放貸款。

PPP 貸款執照批准信

作為一家專業貸款機構，ALC多年深耕美國商業貸款， 特別是政府擔保貸款業務領域。 以上五項特有的貸款執照/授權是ALC貸款專業能力和經驗的準確背書。 需要說明的是，ALC在這些專業貸款領域累計的信貸風控資源和能力，多年來已被深深“植入”到EB-5項目高級貸款的審核流程中，協助EB-5投資人找到最安全，還款能力最有保障的投資項目。 從EB-5角度看，ALC正是依靠這種能力， 才造就了十七年來近130個EB-5項目零損失的完美記錄。

資料來源：ALC最新消息